Jo\u00e3o \u00e9 um empreendedor que busca expandir seu neg\u00f3cio. Apesar da vontade de crescer, ele ainda tem algumas d\u00favidas e n\u00e3o sabe muito bem como funciona o empr\u00e9stimo empresarial. Voc\u00ea se reconheceu nessa descri\u00e7\u00e3o?<\/p>\n
Se a sua resposta \u00e9 sim, precisa ler esse post. Nele, vamos mostrar tudo o que voc\u00ea precisa saber sobre o assunto, conhecendo o que \u00e9 e\u00a0quando contrair um empr\u00e9stimo para a sua empresa, al\u00e9m de mostrar as vantagens e desvantagens dessa pr\u00e1tica.<\/p>\n
Quer saber mais? Ent\u00e3o, continue lendo nosso post!<\/p>\n
Nas suas contas pessoais, quando falta dinheiro, voc\u00ea tem 2 op\u00e7\u00f5es: trabalha algumas horas a mais para conseguir uma renda extra ou contrai um empr\u00e9stimo pessoal, pagando o valor parcelado e com incid\u00eancia de juros.<\/p>\n
Para as empresas n\u00e3o \u00e9 diferente. Por\u00e9m, existem linhas de cr\u00e9dito espec\u00edficas, que consideram o segmento de atua\u00e7\u00e3o da empresa ou a finalidade de uso do valor emprestado.<\/p>\n
A contrata\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo pode ser feita diretamente em institui\u00e7\u00f5es financeiras, ou seja, nos bancos.<\/p>\n
Geralmente, o empr\u00e9stimo para empresas serve para o custeio de algum investimento, como compra de uma m\u00e1quina nova, ou para o pagamento de contas, quando a empresa n\u00e3o possui o dinheiro necess\u00e1rio em caixa.<\/p>\n
No entanto, existem outras situa\u00e7\u00f5es que ensejam a contrata\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos.<\/p>\n
Devido ao pagamento de juros, a contrata\u00e7\u00e3o de um empr\u00e9stimo s\u00f3 deve ser realizada quando a empresa realmente necessitar. Mas como voc\u00ea pode saber se vale a pena emprestar determinado valor?<\/p>\n
Basicamente, a resposta \u00e9: se voc\u00ea precisa de capital imediato, o empr\u00e9stimo \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o v\u00e1lida.<\/p>\n
Geralmente, as situa\u00e7\u00f5es que requerem essa alternativa s\u00e3o o pagamento de dividendos (distribui\u00e7\u00e3o de parte dos lucros aos acionistas), a quita\u00e7\u00e3o de passivos (ou seja, de contas a pagar), a aquisi\u00e7\u00e3o de ativos (compra de bens e direitos), a necessidade de fazer investimentos, entre outras.<\/p>\n
Assim, os empr\u00e9stimos s\u00e3o especialmente interessantes para que a empresa n\u00e3o fique no vermelho e consiga expandir ou financiar suas atividades di\u00e1rias.<\/p>\n
LEIA TAMB\u00c9M<\/strong> Quando precisa contratar um empr\u00e9stimo, as empresas podem optar por diferentes linhas de cr\u00e9dito, de acordo com suas necessidades. As op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis s\u00e3o:<\/p>\n O capital de giro \u00e9 um montante voltado para o funcionamento da empresa, ou seja, para manter as opera\u00e7\u00f5es di\u00e1rias.<\/p>\n Por isso, essa modalidade de empr\u00e9stimo serve para repor estoques, comprar mercadorias e insumos, custear despesas administrativas, entre outras necessidades.<\/p>\n Existem 2 formas para liberar o capital de giro:<\/p>\n As caracter\u00edsticas desse empr\u00e9stimo s\u00e3o a taxa de juros pr\u00e9-fixada, os financiamentos sem car\u00eancia e de curto prazo e o fato de a garantia poder ser fornecida por meio do s\u00f3cio.<\/p>\n O investimento fixo s\u00e3o atividades direcionadas para a implanta\u00e7\u00e3o, moderniza\u00e7\u00e3o e expans\u00e3o da empresa, al\u00e9m da reposi\u00e7\u00e3o de m\u00e1quinas, m\u00f3veis, equipamentos, utens\u00edlios, instala\u00e7\u00f5es e obras civis.<\/p>\n Assim, esse tipo de empr\u00e9stimo serve para financiar o ativo imobilizado da empresa, ou seja, os elementos que possuem uma perman\u00eancia duradoura e que s\u00e3o voltados para o funcionamento do neg\u00f3cio.<\/p>\n \u00c9 um capital de giro destinado para investimentos. Para ficar mais claro, um exemplo de empr\u00e9stimo para investimento misto \u00e9 quando a empresa fez o financiamento de um equipamento e precisa de determinado valor (capital de giro) para comprar a mat\u00e9ria-prima.<\/p>\n Esse tipo de empr\u00e9stimo tem taxa de juros pr\u00e9-fixada, o financiamento \u00e9 voltado para o longo prazo e h\u00e1 car\u00eancia. Tamb\u00e9m s\u00e3o exigidas garantias, como im\u00f3veis e bens, e recursos pr\u00f3prios.<\/p>\n Toda empresa possui contas a pagar e a receber. Os valores a receber, tamb\u00e9m chamadas de receb\u00edveis, podem ser ofertados como garantia nessa modalidade de empr\u00e9stimo.<\/p>\n Para fazer isso, s\u00e3o aceitas 3 formas de financiamento:<\/p>\n Nessa modalidade, a empresa obt\u00e9m empr\u00e9stimo para os compradores e acaba recebendo o valor \u00e0 vista.<\/p>\n Nesse caso, a empresa compra o que precisa dos fornecedores e o banco paga\u00a0\u00e0 vista, conseguindo um valor mais baixo. A empresa, por sua vez, paga o valor emprestado a prazo.<\/p>\n Essa \u00e9 uma linha de cr\u00e9dito que est\u00e1 diretamente relacionada \u00e0 conta corrente empresarial.<\/p>\n Basta solicitar o empr\u00e9stimo e o valor \u00e9 concedido automaticamente. A garantia pode ser feita por meio de cheques pr\u00e9-datados, notas promiss\u00f3rias ou duplicatas.<\/p>\n O problema desse tipo de empr\u00e9stimo \u00e9 o fato de ele ter taxas de juros maiores que as outras modalidades.<\/p>\n Como qualquer decis\u00e3o tomada, a op\u00e7\u00e3o por contrair um empr\u00e9stimo traz vantagens e desvantagens. Tudo vai depender do que voc\u00ea precisa e da finalidade que pretende dar ao recurso obtido.<\/p>\n Confira a seguir os pontos negativos e positivos das empresas que contratam empr\u00e9stimos:<\/p>\n Uma das principais vantagens para as empresas \u00e9 que elas podem deduzir as despesas com juros do Imposto de Renda.<\/p>\n Assim, obt\u00e9m uma parte do valor pago como retorno. Isso s\u00f3 n\u00e3o acontece nos casos de pagamento de juros sobre o capital pr\u00f3prio.<\/p>\n O segundo benef\u00edcio \u00e9 que o pagamento do empr\u00e9stimo com uma taxa de juros fixa pode ser uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o quando o neg\u00f3cio est\u00e1 indo bem e tem uma boa sa\u00fade financeira. Assim \u00e9 pago somente o valor contratado mais os juros.<\/p>\n Por outro lado, a contra\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida faz com que a empresa corra um risco maior de n\u00e3o conseguir pagar as contas.<\/p>\n Caso algo aconte\u00e7a, ser\u00e1 ainda mais dif\u00edcil obter o valor necess\u00e1rio para pagar as d\u00edvidas.<\/p>\n Al\u00e9m disso, empresas que n\u00e3o conseguem pagar suas contas tendem a contratar cada vez mais empr\u00e9stimos, podendo at\u00e9 mesmo ir \u00e0 fal\u00eancia.<\/p>\n Portanto, o empr\u00e9stimo para empresas s\u00f3 deve ser contratado quando h\u00e1 um bom planejamento financeiro\u00a0e se o empreendedor\u00a0tiver\u00a0um bom controle das contas.<\/p>\n Se essa \u00e9 a pergunta que voc\u00ea\u00a0est\u00e1 se fazendo no momento, saiba que a resposta \u00e9 muito simples. Basta seguir as etapas a seguir para obter o empr\u00e9stimo de que precisa.<\/p>\n O primeiro passo para saber se \u00e9 necess\u00e1rio contratar o empr\u00e9stimo \u00e9 identificar a necessidade. Por isso, voc\u00ea deve verificar qual ser\u00e1 a finalidade do valor contratado e qual montante ser\u00e1 emprestado.<\/p>\n Voc\u00ea pode usar o empr\u00e9stimo para aumentar a estrutura f\u00edsica da sua empresa, comprar m\u00e1quinas e equipamentos, adquirir mat\u00e9ria-prima etc.<\/p>\n \u00c9 normal que a primeira ideia seja contratar o empr\u00e9stimo no banco com o qual a sua empresa negocia.<\/p>\n Por\u00e9m, essa pode n\u00e3o ser a melhor op\u00e7\u00e3o. Por isso, voc\u00ea deve fazer uma an\u00e1lise das institui\u00e7\u00f5es financeiras e das linhas de cr\u00e9dito dispon\u00edveis, verificando aquela que for melhor para a sua empresa.<\/p>\n Nesse contexto, n\u00e3o esque\u00e7a de analisar prazos, limites, taxas de juros aplicadas, entre outros elementos importantes e que impactam o valor final do empr\u00e9stimo.<\/p>\n Os fatores de restri\u00e7\u00e3o s\u00e3o poss\u00edveis impeditivos para a contrata\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo.<\/p>\n Podem ser, por exemplo, valor m\u00ednimo de capital pr\u00f3prio, situa\u00e7\u00e3o legais, oferecimento de garantias, entre outros.<\/p>\n Verifique se as institui\u00e7\u00f5es financeiras aplicam alguns desses fatores e elimine aquelas nas quais sua empresa n\u00e3o se encaixa.<\/p>\n O ideal \u00e9 que a sua empresa j\u00e1 tenha um plano de neg\u00f3cios, mas, se n\u00e3o tiver, chegou a hora de elaborar esse documento.<\/p>\n Isso porque o\u00a0plano de neg\u00f3cios servir\u00e1 para mostrar ao banco que sua empresa \u00e9 capaz de arcar com a d\u00edvida e far\u00e1 os pagamentos em dia.<\/p>\n \u00c9 importante destacar aqui que o banco pode pedir que voc\u00ea utilize uma ferramenta da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o para verificar essa viabilidade do empr\u00e9stimo.<\/p>\n Depois de escolher a linha de cr\u00e9dito e a institui\u00e7\u00e3o e analisar os fatores elencados anteriormente, voc\u00ea deve ir at\u00e9 o gerente de pessoa jur\u00eddica fazer o pedido de empr\u00e9stimo.<\/p>\n \u00c9 preciso entregar toda a documenta\u00e7\u00e3o exigida, as poss\u00edveis garantias e o plano de neg\u00f3cios. Depois \u00e9 s\u00f3 aguardar a an\u00e1lise do banco e esperar a resposta positiva ou negativa.<\/p>\n Agora, voc\u00ea j\u00e1 sabe tudo o que precisa saber sobre empr\u00e9stimo empresarial e tamb\u00e9m conhece as linhas de cr\u00e9dito existentes, para que serve e quando contratar o empr\u00e9stimo e o que fazer para conseguir o valor de que precisa.<\/p>\n
Confira tudo que voc\u00ea precisa para criar o site da sua empresa<\/a><\/strong>
\u00a0Saiba o que \u00e9 banco de dados e a import\u00e2ncia dele para o seu site<\/a><\/strong>
Crie um blog para o seu neg\u00f3cio usando o Stage<\/a><\/strong><\/p>\nQuais s\u00e3o os tipos de empr\u00e9stimos existentes?<\/h2>\n
Empr\u00e9stimo para capital de giro<\/h3>\n
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Empr\u00e9stimo para investimento fixo<\/h3>\n
Empr\u00e9stimo para investimento misto<\/h3>\n
Antecipa\u00e7\u00e3o de receita<\/h3>\n
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Venda<\/h3>\n
Compra<\/h3>\n
Conta garantida<\/h3>\n
Quais s\u00e3o as vantagens e as desvantagens do empr\u00e9stimo?<\/h2>\n
Vantagens<\/h3>\n
Desvantagens<\/h3>\n
Como conseguir cr\u00e9ditos para o seu neg\u00f3cio?<\/h2>\n
Identifique\u00a0a necessidade da sua empresa<\/h3>\n
Pesquise\u00a0a melhor institui\u00e7\u00e3o financeira<\/h3>\n
Analise os fatores de restri\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
Elabore o plano de neg\u00f3cios<\/h3>\n
Efetue o pedido de empr\u00e9stimo<\/h3>\n