A atividade de empreender sempre acarreta muitos riscos, mas principalmente quando se tem uma estrutura menor, as dificuldades podem se tornar verdadeiros entraves para o neg\u00f3cio decolar.<\/p>\n
Em meio ao cen\u00e1rio de crise enfrentado no Brasil, a burocracia para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito, taxas de juros elevadas e o aumento do risco inadimpl\u00eancia<\/a>, os empres\u00e1rios precisam usar a criatividade e encontrar novas alternativas para solucionar os problemas do dia a dia e equilibrar a sa\u00fade econ\u00f4mica da sua companhia.<\/p>\n Uma maneira \u00e1gil e tamb\u00e9m vantajosa de obter recursos neste contexto s\u00e3o as empresas de factoring. Elas t\u00eam expandido cada vez mais o seu mercado, e proporcionado, especialmente aos pequenos neg\u00f3cios, a possibilidade de continuarem operando.<\/p>\n Voc\u00ea que \u00e9 microempreendedor e ainda n\u00e3o conhece esse tipo de incentivo, confira nosso artigo e descubra como melhorar o controle financeiro do seu neg\u00f3cio. Acompanhe!<\/p>\n Factoring ou fomento mercantil \u00e9 uma forma de alavancar o desenvolvimento dos micro, pequenos e m\u00e9dios empreendedores, proporcionando uma capitaliza\u00e7\u00e3o facilitada por meio da compra dos cr\u00e9ditos de suas vendas \u00e0 prazo. A partir disso, ao receber esses cr\u00e9ditos futuros, eles passam a ter um poder maior de negocia\u00e7\u00e3o nas compras corporativas.<\/strong><\/p>\n Podemos dizer que essa pr\u00e1tica representa o adiantamento das receitas e garante certa estabilidade ao empres\u00e1rio que busca se consolidar no mercado, pois aumenta o seu poder de negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Al\u00e9m da aquisi\u00e7\u00e3o dos ativos, a empresa contratada tamb\u00e9m se responsabiliza por quest\u00f5es administrativas da contratante, como gerenciar o fluxo de caixa, receber dos compradores, pagar contas, dentre outras.<\/p>\n Vale destacar que as empresas de fomento mercantil n\u00e3o se confundem com as institui\u00e7\u00f5es financeiras, elas n\u00e3o realizam concess\u00e3o de empr\u00e9stimos ou fazem desconto de t\u00edtulos como os bancos.<\/p>\n Sua compet\u00eancia se resume em adquirir t\u00edtulos de cr\u00e9dito e se incumbir de control\u00e1-los, sem que para isso tenham que fazer uso de recursos de terceiros.<\/p>\n LEIA TAMB\u00c9M<\/strong> A hist\u00f3ria do factoring pelo mundo remonta a Europa dos s\u00e9culos XIV e XV, per\u00edodo em que o papel do Factor era exercido por um agente, e n\u00e3o por uma institui\u00e7\u00e3o empres\u00e1ria tal como conhecemos hoje.<\/p>\n Este agente mercantil vendia mercadorias pertencentes a outras pessoas em troca de comiss\u00e3o, uma esp\u00e9cie de representante comercial que percorria as col\u00f4nias oferecendo produtos. \u00c9 importante destacar que esse Factor era encarregado pela prote\u00e7\u00e3o da mercadoria e tamb\u00e9m em receber o pagamento, somente depois prestava contas ao comerciante.<\/p>\n Ao longo dos anos, esses indiv\u00edduos passaram a antecipar o pagamento aos fornecedores, era como se eles comprassem os itens para revender. E o processo foi evoluindo at\u00e9 chegar a maneira tal como conhecemos hoje.<\/p>\n O objetivo principal desta atividade comercial \u00e9 proporcionar a liquidez financeira aos empreendimentos de menor porte. <\/strong><\/p>\n O factoring auxilia os empres\u00e1rios a solucionarem seus problemas com escassez de recursos, bem como na gest\u00e3o financeira, uma esp\u00e9cie de terceiriza\u00e7\u00e3o do setor administrativo.<\/p>\n A opera\u00e7\u00e3o do factoring \u00e9 uma rela\u00e7\u00e3o que envolve tr\u00eas partes distintas:<\/p>\n A transa\u00e7\u00e3o \u00e9 formalizada quando o Factor assina um contrato de fomento mercantil com o Aderente, no qual est\u00e3o estabelecidos as condi\u00e7\u00f5es gerais e o fator de compra.<\/p>\n Mas tudo tem in\u00edcio a partir do momento em que o Aderente comercializa seu produto ou presta o servi\u00e7o ao Devedor. Ap\u00f3s o fato gerador da verba, a empresa negocia o referido cr\u00e9dito com o Factor.<\/p>\n Uma vez adquirido o t\u00edtulo, a fomentadora procura o sacado e o informa sobre a compra e as formas de cobran\u00e7a. Chegado o prazo ajustado para pagamento, Devedor quita sua d\u00edvida com o Factor, encerrando-se assim o procedimento.<\/p>\n As opera\u00e7\u00f5es de factoring podem envolver tanto transa\u00e7\u00f5es nacionais, como tamb\u00e9m internacionais, oriundas de negocia\u00e7\u00f5es com empresas ou clientes fora do pa\u00eds.<\/p>\n \u00c9 a forma mais praticada no Brasil, se concretiza por meio de contrato de fomento mercantil, o qual formaliza a aquisi\u00e7\u00e3o dos direitos de cr\u00e9ditos das empresas fomentadas.<\/p>\n Modalidade factoring em que a atividade da fomentadora se resume em administrar as contas a receber da empresa fomentada, o empreendedor detentor do cr\u00e9dito n\u00e3o tem que se preocupar com cobran\u00e7a;<\/p>\n Se caracteriza por somar \u00e0 obriga\u00e7\u00e3o do factoring convencional com o maturity, h\u00e1 o dever de administrar as contas a receber da empresa fomentada, ou seja, ela tamb\u00e9m exerce a fun\u00e7\u00e3o de gest\u00e3o financeira;<\/p>\n Categoria na qual a opera\u00e7\u00e3o envolve exporta\u00e7\u00e3o de bens ou servi\u00e7os, e ela \u00e9 intermediada por duas empresas de factoring, que defendem os respectivos interesses das empresas situadas em cada pa\u00eds compreendido na transa\u00e7\u00e3o;<\/p>\n Tipo de procedimento em que a Factoring atua como intermedi\u00e1ria da sua cliente, a empresa fomentada e os seus fornecedores de mat\u00e9ria-prima.<\/p>\n O Factor paga \u00e0 vista o fornecedor, e tem garantido seu direito futuro de receber da contratante o reembolso do valor correspondente, com os lucros colhidos da transforma\u00e7\u00e3o desta mat\u00e9ria-prima. Quanto \u00e0 forma de pagamento, o factoring ainda pode ser dividido em dois tipos:<\/strong><\/p>\n \u00c9 a modalidade em que h\u00e1 obriga\u00e7\u00e3o de reembolsar o valor adiantado, caso o devedor n\u00e3o honre o seu compromisso. Podemos dizer que a fomentada tem responsabilidade subsidi\u00e1ria;<\/p>\n Esp\u00e9cie na qual o risco do inadimplemento \u00e9 todo do Factor, ele suporta sozinho as consequ\u00eancias da falta de pagamento.<\/p>\n O empres\u00e1rio recebe \u00e0 vista pelas vendas realizadas a prazo, o que implica em inje\u00e7\u00e3o de dinheiro ao caixa da empresa, sem ter que recorrer a empr\u00e9stimos banc\u00e1rios. <\/strong> \u00c9 uma forma din\u00e2mica de dar um f\u00f4lego para a gest\u00e3o financeira e encarar com solidez a alta competitividade do mercado, sem que para tanto tenha que se endividar.<\/p>\n Dependendo da modalidade de factoring escolhida, o empreendedor n\u00e3o ter\u00e1 nenhuma dor de cabe\u00e7a caso seu cliente falte com o pagamento da obriga\u00e7\u00e3o. Al\u00e9m do Factor ter a obriga\u00e7\u00e3o de lidar com os procedimentos de cobran\u00e7a, existe a possibilidade de ele assumir o risco integral da negocia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Assim, n\u00e3o recaem sobre as empresas fomentadas a preocupa\u00e7\u00e3o de n\u00e3o receber o que lhe \u00e9 devido, muito menos correr atr\u00e1s dos clientes para cobrar.<\/p>\n Por diminuir os seus riscos do cr\u00e9dito, o empreendedor que contrata equipe especializada na gest\u00e3o das contas, ter\u00e1 mais tempo para se dedicar a outros setores do seu neg\u00f3cio<\/a>.<\/p>\nO que \u00e9 Factoring?<\/h2>\n
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\u00a0Saiba o que \u00e9 banco de dados e a import\u00e2ncia dele para o seu site<\/a><\/strong>
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Com qual finalidade ele \u00e9 praticado?<\/h2>\n
Como funciona o Factoring?<\/h2>\n
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Quais s\u00e3o as suas modalidades?<\/h2>\n
Factoring Convencional<\/h3>\n
Factoring Maturity<\/h3>\n
Factoring Trustee<\/h3>\n
Factoring Exporta\u00e7\u00e3o<\/h3>\n
Factoring Mat\u00e9ria-Prima<\/h3>\n
Factoring com recursos<\/h3>\n
Factoring sem recursos<\/h3>\n
Quais as vantagens de usar o factoring?<\/h2>\n
Antecipa\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos<\/h3>\n
Transfer\u00eancia do risco de inadimplemento<\/h3>\n
Maior disponibilidade para focar em outros prop\u00f3sitos da sua empresa<\/h3>\n