{"id":46441,"date":"2018-09-06T00:00:00","date_gmt":"2018-09-06T03:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/rockcontent.com\/br\/talent-blog\/o-que-e-vgbl\/"},"modified":"2025-09-11T03:05:46","modified_gmt":"2025-09-11T06:05:46","slug":"o-que-e-vgbl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pingback.com\/br\/talent-blog\/o-que-e-vgbl\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 VGBL? Entenda essa op\u00e7\u00e3o de plano de previd\u00eancia privada"},"content":{"rendered":"

No Brasil, a previd\u00eancia p\u00fablica est\u00e1 em apuros e n\u00e3o existe um consenso entre os especialistas sobre como reform\u00e1-la. Para a maior parcela da popula\u00e7\u00e3o, os rendimentos do INSS s\u00e3o baixos e podem ser insuficientes no futuro, o que inclui os freelancers<\/a>.<\/p>\n

\u00c9 por isso que a previd\u00eancia privada \u00e9 uma alternativa interessante<\/strong> de investimento. O VGBL, um dos planos existentes, visa garantir uma aposentadoria<\/strong><\/a> mais tranquila<\/strong>, al\u00e9m de uma boa rentabilidade no longo prazo. No momento do resgate, o titular pode receber uma renda mensal ou aproveitar a totalidade do patrim\u00f4nio.<\/p>\n

Quer conhecer melhor esse tipo de previd\u00eancia e entender para quem ele \u00e9 indicado? Continue a leitura!<\/p>\n

O que \u00e9 VGBL?<\/h2>\n

O Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre \u00e9 um dos planos de previd\u00eancia privada existentes no Brasil. Esse produto \u00e9 oferecido pelas seguradoras e est\u00e1 dispon\u00edvel em bancos, corretoras e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras. O seu objetivo \u00e9 funcionar de forma similar a uma poupan\u00e7a e garantir uma renda no futuro.<\/p>\n

Nesse investimento<\/a>, o indiv\u00edduo pode fazer um \u00fanico aporte ou fazer aplica\u00e7\u00f5es peri\u00f3dicas, que s\u00e3o adicionadas ao montante inicial. No fim do per\u00edodo de acumula\u00e7\u00e3o, que \u00e9 quando o resgate \u00e9 solicitado, existem tr\u00eas op\u00e7\u00f5es: receber o dinheiro de uma vez, por um per\u00edodo determinado ou em per\u00edodo vital\u00edcio.<\/p>\n

A principal diferen\u00e7a para o PGBL, que \u00e9 o outro tipo de previd\u00eancia comercializada, \u00e9 a tributa\u00e7\u00e3o incidente. No VGBL, os impostos incidem sobre os rendimentos<\/strong>, enquanto no PGBL eles contemplam todo o patrim\u00f4nio. Por\u00e9m, no \u00faltimo, h\u00e1 a possibilidade de dedu\u00e7\u00e3o de IR em at\u00e9 12% da renda bruta.<\/p>\n

Como funciona esse plano?<\/h2>\n

Tecnicamente, o VGBL n\u00e3o \u00e9 classificado como uma aposentadoria complementar, mas como um seguro com cobertura de sobreviv\u00eancia. Isso quer dizer que o cliente recebe uma indeniza\u00e7\u00e3o no per\u00edodo contratado, que v\u00eam dos valores carregados no plano. Por\u00e9m, n\u00e3o existe uma garantia de rendimentos.<\/p>\n

No VGBL, assim como nos fundos de investimento tradicionais, um gestor aplica o patrim\u00f4nio em produtos financeiros<\/strong>, que variam conforme o tipo de plano. Os mais conservadores investem em renda fixa, enquanto os moderados e arrojados buscam ganhos maiores na renda vari\u00e1vel, mas sofrem com a volatilidade.<\/p>\n

Esse \u00e9 um daqueles casos em que escolher bem o gestor do plano faz uma baita diferen\u00e7a, sabia? Ainda tem muita gente que entra no VGBL s\u00f3 porque o gerente do banco ofereceu, sem nem olhar o hist\u00f3rico da institui\u00e7\u00e3o ou as op\u00e7\u00f5es de aloca\u00e7\u00e3o dos fundos dispon\u00edveis. Vale a pena perder um tempinho analisando onde seu dinheiro pode render mais ou, pelo menos, suar menos nas oscila\u00e7\u00f5es do mercado. Detalhe: transpar\u00eancia de informa\u00e7\u00f5es \u00e9 fundamental, ent\u00e3o fuja de aplica\u00e7\u00f5es meio nebulosas, que prometem mundos e fundos, mas n\u00e3o explicam os riscos de verdade.<\/p>\n

N\u00e3o existe uma aplica\u00e7\u00e3o<\/a> m\u00ednima para a previd\u00eancia (algumas corretoras aceitam R$ 50 como valor inicial), mas como ocorre no mercado de a\u00e7\u00f5es, as taxas comprometem a rentabilidade de quem tem pouco. Por\u00e9m, se voc\u00ea fizer um planejamento para depositar mensalmente, o plano se torna vantajoso no longo prazo<\/strong>.<\/p>\n

Quais as taxas e tributa\u00e7\u00f5es existentes?<\/h2>\n

Os planos de previd\u00eancia, assim como os fundos, cobram uma taxa de administra\u00e7\u00e3o<\/strong>, que \u00e9 a remunera\u00e7\u00e3o do gestor pela movimenta\u00e7\u00e3o do dinheiro. Al\u00e9m disso, algumas empresas cobram taxa de carregamento, que \u00e9 um contribui\u00e7\u00e3o no aporte e\/ou na retirada \u2014 por\u00e9m, \u00e9 recomendado evit\u00e1-las.<\/p>\n

Muita gente se assusta quando v\u00ea o tal do \u201ccarregamento\u201d no extrato e a\u00ed j\u00e1 rola aquela desconfian\u00e7a. Mas, pelo menos em 2025, o mercado est\u00e1 mais competitivo e v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es est\u00e3o zerando essas taxas para atrair novos clientes \u2013 um avan\u00e7o que n\u00e3o existia h\u00e1 poucos anos. S\u00f3 cuidado com pegadinhas: \u00e0s vezes trocam o carregamento por uma taxa de administra\u00e7\u00e3o salgada ou incluem custos escondidos nas letras mi\u00fadas do contrato. Vale ler tudo mesmo, e perguntar sem vergonha quando surgir d\u00favida, porque ningu\u00e9m quer ter uma surpresa amarga na hora do resgate.<\/p>\n

Na tributa\u00e7\u00e3o, o cliente escolhe entre a tabela progressiva e a tabela regressiva de Imposto de Renda<\/a>. Na primeira, a al\u00edquota corresponde ao montante e varia de 7,5% a 27,5%, enquanto na segunda ela varia de 35% a 10% pelo tempo de contribui\u00e7\u00e3o (acima de 10 anos, a al\u00edquota \u00e9 a menor).<\/p>\n

Um ponto importante \u00e9 que, ao contr\u00e1rio do PGBL, nesse investimento a tributa\u00e7\u00e3o incide somente na rentabilidade e n\u00e3o no patrim\u00f4nio acumulado. Al\u00e9m disso, n\u00e3o existe o fantasma do come-cotas, que \u00e9 um desconto semestral que os fundos de investimento sofrem<\/strong>, mesmo sem resgate no per\u00edodo.<\/p>\n

Se voc\u00ea contratar um plano e ficar insatisfeito com o seu rendimento, \u00e9 poss\u00edvel pedir a portabilidade. Durante o per\u00edodo de acumula\u00e7\u00e3o, o cliente pode levar os seus recursos para outras aplica\u00e7\u00f5es ou institui\u00e7\u00f5es sem custos. Por\u00e9m, \u00e9 obrigat\u00f3rio que o novo plano tamb\u00e9m seja VGBL.<\/p>\n

Quais as vantagens e desvantagens do VGBL?<\/h2>\n

A principal vantagem do VGBL \u00e9 o planejamento sucess\u00f3rio<\/strong>. Quando o titular do plano morre, ele passa automaticamente para os seus herdeiros, sem a necessidade de esp\u00f3lio ou invent\u00e1rio. Dessa forma, os recursos ficam dispon\u00edveis em tempo menor e n\u00e3o h\u00e1 pagamento de taxa pela transmiss\u00e3o dos bens.<\/p>\n

Para quem pretende deixar o dinheiro investido por um longo per\u00edodo (acima de 10 anos), o VGBL \u00e9 uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o, principalmente na tabela regressiva. A al\u00edquota de 10% \u00e9 baixa para a m\u00e9dia do mercado e vale somente para os rendimentos, o que diminui as perdas com tributa\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n

Apesar de n\u00e3o ser oficialmente uma previd\u00eancia complementar, esse plano pode ser usado para aumentar a renda na aposentadoria. Para quem n\u00e3o tem carteira assinada, como o freelancer, ter uma previsibilidade de ganhos no futuro tranquiliza o seu or\u00e7amento para buscar objetivos de curto prazo.<\/p>\n

A rentabilidade \u00e9 uma desvantagem da previd\u00eancia privada<\/strong>, pois existem outros produtos mais vantajosos. Nesse caso, se o seu objetivo \u00e9 resgatar o dinheiro em poucos anos, a dica \u00e9 investir nos produtos de renda fixa, que contam com a prote\u00e7\u00e3o do Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito (a previd\u00eancia n\u00e3o est\u00e1 enquadrada).<\/p>\n

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Para quem esse plano \u00e9 indicado?<\/h2>\n

O VGBL \u00e9 ideal para quem n\u00e3o precisa declarar Imposto de Renda ou faz a declara\u00e7\u00e3o simplificada<\/strong>, quando a al\u00edquota de 20% \u00e9 fixa e n\u00e3o h\u00e1 dedu\u00e7\u00f5es. No caso do PGBL, h\u00e1 um limite de 12% de dedu\u00e7\u00e3o com o plano de previd\u00eancia, ent\u00e3o essa op\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m serve para aplicar esse excedente.<\/p>\n

Os planos de previd\u00eancia s\u00e3o indicados para quem pretende deixar o dinheiro aplicado por muitos anos, como a constru\u00e7\u00e3o de uma poupan\u00e7a para o filho. Se voc\u00ea est\u00e1 interessado na rentabilidade do patrim\u00f4nio, existem investimentos mais vantajosos, como o Tesouro Direto e os t\u00edtulos privados.<\/p>\n

Vale destacar que o VGBL n\u00e3o garante rendimentos<\/strong>, j\u00e1 que o dinheiro \u00e9 aplicado em outros produtos. Para quem deseja uma previsibilidade nos ganhos, o ideal \u00e9 procurar os planos que s\u00f3 utilizam a renda fixa, em que o potencial \u00e9 mais baixo, mas a seguran\u00e7a \u00e9 maior.<\/p>\n

Em geral, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que os mais jovens procurem os planos mais arrojados, que investem uma parte do dinheiro na bolsa de valores<\/a>. Com o desenvolvimento profissional, a dica \u00e9 mudar gradativamente para os mais conservadores e ter uma carteira voltada para o crescimento lento e cont\u00ednuo.<\/p>\n

Depois de entender o que \u00e9 VGBL, o pr\u00f3ximo passo \u00e9 analisar se esse plano \u00e9 o mais indicado para a sua realidade financeira<\/a>. Por ser um investimento de longo prazo, ele deve ser aplicado por quem tem objetivos mais distantes ou que vislumbra a possibilidade de uma renda garantida quando se aposentar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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