Qual é o melhor banco digital? Qual deles oferece a melhor rentabilidade para o seu dinheiro?

Os bancos digitais permitiram a você ter contas bancárias sem a cobrança de tarifas e agora alguns deles remuneram o seu depósito a vista com rentabilidades a partir de 98% do CDI (costumava ser a partir de 100%!), liquidez diária e muitos deles de forma automática!

Para você ter um ideia, para obter rentabilidades como esta em CDB's (98% ou 100% do CDI), nos "bancões" até bem pouco tempo atrás era preciso investir pelo menos 100 mil reais!!!

A vantagem que alguns app's oferecem de aplicação automática é muito interessante, pois não deixa você perder dinheiro nunca, pois o seu saldo vai estar sempre rendendo.

Como é saudável a concorrência que vem sendo estimulada pelo Banco Central do Brasil, com a implementação do Pix, Open Banking e Open Finance!

Veja abaixo as principais opções que você tem hoje e no final do artigo temos uma tabela comparativa entre estas alternativas.

1. Nubank

Agora, a conta do Nubank só rende 100% do CDI depois de 30 dias com o dinheiro parado na conta. Antes já começava a render desde o primeiro dia! A mudança aconteceu em 25/07 deste ano.

Caso deseje separar o saldo da sua conta com a quantia que quer investir, é possível usar o recurso "Caixinha". A função mantém o dinheiro bloqueado para uso e também rende 100% do CDI se você quiser manter o resgate a qualquer momento.

Os investimentos aqui são feitos através dos Recibos de Depósito Bancário - RDB emitido por instituições financeiras, no caso o Nubank.

Os RDB's assim como os CDB's são garantidos pelo FGC até o valor de R$ 250 mil e nos rendimentos incidem os impostos IOF e IR.

O Nubank comprou a corretora Easynvest, que foi renomeada para NuInvest e as plataformas estão sendo integradas integradas e na hora de investir você é direcionado para o aplicativo da NuInvest, onde outras alternativas de investimento estão disponíveis.

2. Inter

No Banco Inter o rendimento do saldo da conta não é automático e você tem comandar as aplicações e resgates que devem ter o valor superior a R$ 100,00. A rentabilidade também é diária e ao resgatar o recurso fica imediatamente disponível em conta, mesmo em dias não úteis. Aqui também tivemos uma mudança, antes era oferecida uma rentabilidade de 100% do CDI, agora começa em 98% do CDI e o banco criou o conceito de comunidades de investimento, onde esta taxa pode voltar aos 100%.

O investimento aqui é feito via CDB's emitidos pelo próprio banco. Saiba mais sobre investimentos em CDB, clicando aqui.

O app do Inter tem a mais completa gama de investimentos disponíveis através da corretora do Banco (Inter DTVM). As opções de investimento incluem Renda Fixa, Renda Variável, Fundos de Investimento, Previdência Privada, Poupança, Ofertas Públicas de Renda Fixa e Variável, Produtos Estruturados, COE, Renda Variável Internacional e Tesouro Direto.

3. Digio

O rendimento da conta digital do Digio é de 100% do CDI. O investimento funciona de maneira diária, sendo recalculado rendimento do saldo total do cliente todos os dias úteis. Para visualizar as informações da aplicação com mais detalhes — como valor total do ganho, por exemplo —, os usuários devem acessar a seção "Rendimentos", através do Menu. O saldo, que pode ser conferido pelo aplicativo, é atualizado diariamente, já com os rendimentos da aplicação somados ao valor disponível na conta.

Uma curiosidade: o Banco Digio foi uma parceria entre o Banco Bradesco e o Banco do Brasil e foi uma forma dos "bancões" concorrerem com os bancos digitais. Em 2021 o Bradesco comprou a participação do BB e hoje é 100% do Bradesco.

Os valores são investidos em títulos públicos de renda fixa e não tem a garantia do FGC. Através do app da Digio não existem outras formas de investimento.

4. next

No app do next a aplicação do saldo de sua conta não é automático e o valor mínimo para o investimento é de R$ 100,00.

Outra curiosidade: o next pertence ao Bradesco e funciona usando a plataforma do Banco e esta agora integrado a corretora Ágora, que oferece uma gama variada de investimentos.

5. C6 Bank

No C6 Bank as aplicações e resgates também tem que ser comandados e o valor mínimo é de R$ 20,00. O diferencial aqui é a taxa que começa a 102% do CDI. Para prazos maiores de investimento pode chegar a 116% do CDI (mas aí o dinheiro precisa ficar preso por 5 anos).

Os CDB's são garantidos pela FGC e o C6Bank permite investimentos variados.

6. PicPay

O saldo na carteira digital do PicPay rende automaticamente 102% do CDI todos os dias (quando foi lançado rendia 120% do CDI!), bastando o dinheiro estar na conta. Essa rentabilidade é válida para usuários com até R$ 100 mil na carteira digital, quando passa a render 100% do CDI. (vai entender, em todos os bancos, quanto mais dinheiro, maior a rentabilidade!)

Os valores são inteiramente aplicados em títulos públicos federais, que são considerados investimentos seguros de renda fixa, já que o PicPay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Não existe outras formas de investimento no app.

7. Mercado Pago

O rendimento dos valores depositados no app é de 100% do CDI. Assim como os outros aplicativos citados acima, o investimento da conta do Mercado Pago tem liquidez diária. A opção de aplicação de renda fixa é livre de burocracias, então o cliente pode retirar o dinheiro investido e usar quando desejar.

O Mercado Pago ainda não é um banco e, por isso, não conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Não existe outras formas de investimento no app.

Comparativo entre os apps

Cada conta digital tem as suas vantagens e condições especificas. Na planilha abaixo, você pode conferir um comparativo entre os investimentos com liquidez diária disponíveis nas contas do Nubank, Inter, Digio, next, C6 Bank, PicPay e Mercado Pago.

Vale a pena lembrar que a poupança paga hoje uma rentabilidade de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (Taxa Selic está em 13,75%), ou seja, o rendimento anual é de 7,13% ao ano ou cerca de 0,7121% ao mês. A liquidez é mensal, ou seja o resgate somente pode ser feito a cada 30 dias para não se perder os rendimentos.

Em Julho/22 o CDI teve uma variação de 1,03%, ou seja mesmo descontando os impostos incidentes nas aplicações em CDB/RDB todas as alternativas acima rendem mais que a poupança!

Performance em 2022

Compare a variação do CDI e Poupança de 01/01/2022 a 31/07/2022, segundo a calculadora do Banco Central:

Ao deixar o seu dinheiro em cada uma destas alternativas você deve sempre se perguntar sobre a possibilidade de utilizar outras formas de investimento, a rentabilidade, a liquidez e o prazo que você tem o recurso disponível para escolher a melhor alternativa.