John, um dos participantes do seminário, disse-me que na primeira vez em
John, um dos participantes do seminário, disse-me que na primeira vez em |
que ouviu falar em sistema de administração de dinheiro pensou: "Que saco! Por |
que diabos alguém gastaria o seu precioso tempo com essa bobagem?" Mais |
tarde, ele percebeu que, se quisesse ser financeiramente livre um dia, também |
teria que saber administrar o próprio dinheiro como fazem os ricos. |
Como esse novo hábito não era algo natural para ele, John precisou |
aprender essa lição. Disse ter se lembrado de quando treinava para provas de |
triatlo. Era muito bom em natação e ciclismo, mas não gostava de correr. Sempre |
forçava os pés, os joelhos e as costas e ficava todo dolorido depois doS treinos. |
Durante a corrida, respirava com dificuldade e os seus pulmões queimavam, |
mesmo que ele não se empenhasse ao máximo. Detestava aquilo, porém sabia |
que, se quisesse ser um triatleta de primeiro nível, teria que aprender a correr e |
aceitar as conseqüências como parte dos custos da vitória. John decidiu, então, |
correr todos os dias. Após alguns meses, passou não apenas a gostar dessa |
atividade como a ansiar pela hora do seu treino diário. |
Aconteceu-lhe exatamente a mesma coisa na área da administração do |
dinheiro. John começou detestando esse sistema, porém depois acabou |
gostando dele. Agora, aguarda pela chegada do pagamento para depositá-lo |
nas contas. E curte também monitorar o seu patrimônio líquido, que passou de |
zero para mais de US$ 300 mil e continua crescendo dia a dia. |
Tudo se resume ao seguinte: ou você controla o seu dinheiro ou ele o |
controlará. Para controlar o dinheiro, você tem que administrá-lo. |
Ou você controla o seu dinheiro ou ele o controlara. |
Adoro ouvir o que as pessoas formadas nos meus seminários falam da sua |
confiança a respeito de dinheiro, de sucesso e de si mesmas depois que |
começam a administrar corretamente as suas finanças. E o melhor de tudo é que |
essa confiança se transfere às outras áreas da sua vida, aumentando a sua |
felicidade e melhorando os seus relacionamentos e até a sua saúde. |
O dinheiro é uma parte fundamental da existência humana. Quando você |
aprender a colocar as suas finanças sob controle, todos |
os setores da sua vida andarão bem. |
DECLARAÇÃO. |
Sou um excelente administrador de dinheiro. |
Eu tenho uma mente milionária! |
AÇÕES DA MENTE MILIONÁRIA. |
1. Abra a Conta da Liberdade Financeira. Deposite nela 10% de todos |
os seus rendimentos (descontados os impostos). Esse dinheiro jamais deve ser |
gasto, apenas investido para produzir rendimentos passivos para a sua |
aposentadoria. |
2. Crie na sua casa o Pote da Liberdade Financeira e guarde uma |
quantia qualquer ali todos os dias. Podem ser R$ 5 ou R$ 10, um único real, um |
centavo que seja ou todo o seu dinheiro |
trocado. Isso deixará a sua atenção diariamente concentrada na sua liberdade |
financeira. E, como você sabe, onde a atenção se fixa os resultados aparecem. |
3. Abra a Conta da Diversão ou tenha em casa o Pote da Diversão, no |
qual você depositará 10% de todos os seus rendimentos. Além da Conta da |
Diversão e da Conta da Liberdade Financeira, abra quatro outras contas e |
deposite nelas as seguintes porcentagens dos seus rendimentos: |
10% na Conta de Poupança para despesas de Longo Prazo; |
10% na Conta da Instrução Financeira; |
50% na Conta das Necessidades Básicas; |
10% na Conta das Doações. |
4. Independentemente de quanto dinheiro você possui, comece a |
administrá-lo agora. Não deixe para amanhã. Mesmo que só tenha R$ 1, |
administre-o. Pegue 10 centavos e deposite no Pote ou na Conta da Liberdade |
Financeira. Separe outros 10 centavos e deposite no Pote ou na Conta da |
Diversão. Essa simples ação enviará ao universo uma mensagem dizendo que |
você está pronto para receber mais dinheiro. É claro que, se puder administrar |
mais, vá em frente. |
Arquivo de riqueza nº 15. |
As pessoas ricas põem o seu dinheiro para dar duro para elas. |
As pessoas de mentalidade pobre dão duro pelo seu dinheiro. |
Se você é como a maioria das pessoas, cresceu programado para |
acreditar que "tem que dar duro para ganhar dinheiro". São boas as chances, |
porém, de que tenha sido criado sem o condicionamento de que tão importante |
quanto isso é fazer o seu dinheiro "dar duro" para você. |
Não resta dúvida de que trabalhar muito é importante, mas somente isso |
nunca o tornará rico. Como eu sei disso? Observe o mundo real. Existem milhões - |
não, bilhões - de pessoas que se matam de trabalhar, suam a camisa durante |
todo o dia e até à noite. São todas ricas? Não. A maioria delas vive na pindaíba |
ou quase lá. Por outro lado, quem você vê flanando pelos clubes de alta classe |
de todo o mundo? Quem passa as tardes jogando golfe ou tênis e velejando? |
Quem curte os dias fazendo compras e as semanas gozando férias? Os ricos, é |
claro. Portanto, vou ser direto: a idéia de que é necessário trabalhar duro durante |
toda a vida para ficar rico é besteira. |
Um antigo ditado propõe "um real de trabalho por um real de salário". Não |
há nada errado com esse provérbio, exceto que ele não diz o que fazer com esse |
"real de salário". Saber que destino dar a essa quantia é o que permite passar do |
trabalho duro para o trabalho inteligente. |
Os ricos podem viver os seus dias se divertindo e relaxando porque |
trabalham de maneira inteligente. Eles compreendem o principio da |
alavancagem e o utilizam - põem não só outras pessoas como o próprio dinheiro |
para trabalhar para eles. |
A minha experiência diz que de fato é necessário trabalhar muito para |
ganhar dinheiro. Para as pessoas ricas, no entanto, essa é uma situação |
temporária. No caso de quem tem uma mentalidade pobre, é permanente. Os |
ricos entendem que é necessário suar a camisa somente até que o seu dinheiro |
comece a trabalhar duro o bastante para ocupar o seu lugar. Eles acreditam no |
seguinte: quanto mais o seu dinheiro trabalha, menos eles terão que trabalhar. |
Lembre-se: dinheiro é energia. A maioria das pessoas entra com a energia |
operária e tira a energia monetária. Os que alcançaram a liberdade financeira |
aprenderam a substituir a energia do trabalho que investem por outras formas de |
energia, que incluem trabalho de terceiros, sistemas de negócios e capital de |
investimento. Repito: primeiro a pessoa sua para ganhar dinheiro, depois deixa |
que ele dê duro para ela. |
No jogo do dinheiro, muita gente não faz a menor idéia de quanto custa |
vencer. Qual é a sua meta? Quando Você vence o jogo? Você está jogando |
para o gasto, para ter rendimentos de R$ 30 mil por ano, para ficar milionário ou |
para se tornar um multimilionário? O objetivo do jogo do dinheiro que ensino é: |
nunca ter que trabalhar novamente... a não ser que você deseje fazer isso, e, |
nesse caso, que seja por opção, não por necessidade. |
Em outras palavras, a meta é tornar-se financeiramente livre tão rápido |
quanto possível. A minha definição de liberdade financeira é simples: é a |
capacidade de viver o estilo de vida que você deseja sem precisar trabalhar |
nem depender do dinheiro de alguém. |
Observe que há uma boa chance de que o estilo de vida que você almeja |
custe caro. Conseqüentemente, para ser "livre", você terá que ganhar dinheiro |
sem trabalhar. O rendimento sem trabalho é chamado de rendimento passivo. |
Para vencer no jogo do dinheiro, o objetivo é ter um rendimento passivo que dê |
para pagar pelo estilo de vida desejado. Em suma, você se torna |
financeiramente livre quando o seu rendimento passivo excede as suas despesas. |
Identifiquei duas fontes primárias de rendimentos passivos. A primeira é o |
"dinheiro que trabalha para você". Isso inclui ganhos de investimentos que |
englobam ações, letras de câmbio, mercado financeiro, fundos de investimento, |
assim como hipotecas e outros ativos que se valorizam e têm liquidez. |
A segunda grande fonte de rendimento passivo é o "negócio que trabalha |
para você". São os rendimentos contínuos de negócios cuja operação não |
depende do seu envolvimento pessoal, como aluguel de imóveis, royalties de |
livros, músicas e programas de computador; licenciamento de idéias; |
franqueamento de marcas; propriedade de depósitos; e marketing de rede, ou |
multinível, para citar alguns. isso também inclui montar qualquer negócio que |
esteja sistematizado para operar sem a sua presença. Volto a dizer: é uma |
questão de energia. A idéia é que o negócio, e não você, funcione e produza |
valor para as pessoas. |
O marketing de rede, por exemplo, é um conceito muito bom. |
Primeiro, porque geralmente não requer um grande capital inicial. |
Segundo, porque, uma vez estabelecido, proporciona rendimentos residuais |
constantes (outra forma de renda sem que você precise trabalhar), ano após |
ano. Experimente obter isso com um emprego das 9h às 6h. |
Volto a enfatizar a importância de estabelecer estruturas de rendimento |
passivo. É simples. Sem rendimento passivo, ninguém consegue ser |
financeiramente livre. Porém, você sabia que a maioria das pessoas tem muita |
dificuldade para criar fontes desse tipo de rendimento? Isso ocorre por três |
motivos. Primeiro, o condicionamento. A maioria de nós foi programada para não |
ter rendimento passivo. Quando você tinha por volta dos 18 anos de idade e |
precisava de dinheiro, o que os seus pais lhe diziam? "Ora, vá arranjar um |
rendimento passivo?" Jamais. O mais comum era escutarmos o seguinte: "Vá |
trabalhar!", "Arranje um emprego!", ou outra coisa do gênero. Como fomos |
ensinados a trabalhar para conseguir dinheiro, o rendimento passivo é, para |
muitos de nós, algo fora do normal. |
Segundo, pouquíssima gente aprendeu a criar fontes de rendimento |
passivo na escola, na faculdade ou em qualquer outro lugar. O resultado é que a |
maioria das pessoas não sabe quase nada e, conseqüentemente, não faz |
grande coisa a respeito disso. |
Finalmente, como não tivemos contato com rendimento passivo e |
investimentos nem aprendemos coisa nenhuma sobre esses assuntos, nunca |
demos muita atenção a eles. As nossas opções profissionais e de negócios são |
amplamente baseadas na geração de rendimentos com o trabalho. Se você |
tivesse aprendido desde pequeno que uma meta financeira básica na vida é |
criar fontes de rendimento passivo, não teria reconsiderado algumas opções |
profissionais? |
Sempre recomendo às pessoas que escolham um negócio em que a |
geração de fluxos de rendimento passivo seja natural e relativamente fácil. |
Quando elas estão atuando num campo que não propicia isso, a minha sugestão |
é que mudem de área ou de atividade. Isso é importante sobretudo numa época |
em que muitos profissionais são prestadores de serviços pessoais e têm, portanto, |
que estar presentes para ganhar dinheiro. Não há nada errado em estar no ramo |
de serviços pessoais, a não ser o fato de que, se a pessoa não montar o seu |
próprio cavalo de investimento bem cedo e cavalgar excepcionalmente bem, |
ficará presa na armadilha de precisar trabalhar para sempre. |
Optando por negócios que a curto ou longo prazo produzam rendimentos |
passivos, você terá o melhor dos dois mundos - rendimentos ativos agora e |
rendimentos passivos no futuro. Consulte as opções de negócios geradores de |
rendimento passivo que apresentei alguns parágrafos atrás. |
Infelizmente, um grande número de pessoas tem um modelo de dinheiro |
programado a favor do rendimento ativo e contra o rendimento passivo. Se é o |
seu caso, procure mudar essa atitude radicalmente para que a obtenção de |
rendimentos passivos substanciais seja algo normal e natural na sua vida. |
As pessoas ricas pensam a longo prazo. Elas equilibram os seus gastos e |
prazeres de hoje com os investimentos necessários para a liberdade de amanhã. |
Os indivíduos de mentalidade pobre pensam a curto prazo. As suas vidas são |
governadas pela satisfação imediata. Eles usam a desculpa: "Como posso pensar |
no amanhã, se mal consigo sobreviver neste momento?" O problema é que, no |
fim das contas, o amanhã se tornará hoje. Quem não cuidar do problema agora |
dirá a mesma coisa de novo amanhã. |
Para aumentar a sua riqueza futura, você terá que ou ganhar mais ou |
gastar menos. Não vejo ninguém com um revólver apontado para a sua cabeça |
e determinando em que casa você deve morar, que carro deve ter, que roupas |
deve usar ou que comida deve comer. Você tem o poder de fazer escolhas. É |
uma questão de prioridades. Quem pensa pequeno opta pelo agora, as pessoas |
ricas preferem o equilíbrio. Veja o caso dos meus sogros. |
Durante 25 anos os pais da minha mulher foram donos de uma loja de |
conveniência. A maior parte da sua receita provinha da venda de cigarros, |
barras de chocolate, sorvetes, chicletes e refrigerantes. A venda média era de |
menos de US$ 1. Em resumo, estavam no ramo dos "centavos" de dólar. Ainda |
assim, eles poupavam a maior parte do seu dinheiro: não comiam em |
restaurantes, não compravam roupas caras e não tinham o carro do ano. Viviam |
de modo confortável, mas modesto, e pagavam a sua hipoteca. Chegaram a |
adquirir metade do mercado onde a loja estava situada. Poupando e investindo |
"centavos", o meu sogro conseguiu se aposentar aos 59 anos de idade. |
Detesto ser obrigado a lhe dizer isto, mas, quase sempre, comprar coisas |
para o prazer imediato não passa de uma tentativa fútil de compensar a |
insatisfação com a vida. Em geral, gastar um dinheiro que você não tem é a |
manifestação da vontade de viver emoções que já estão a seu alcance. Essa |
síndrome é comumente conhecida como "terapia do varejo". O gasto excessivo e |
a necessidade de gratificação imediata têm pouco a ver com o que você está |
efetivamente comprando e tudo a ver com a falta de satisfação na sua vida. |
Mas é claro que, se o seu gasto excessivo não for motivado por suas emoções |
imediatas, ele provém do seu modelo de dinheiro. |
Natalie, outra das minhas alunas, me disse que os seus pais eram o máximo |
em termos de avareza. O pai tinha um carro velho de 15 anos, enferrujado, e ela |
sentia vergonha de ser vista nele, principalmente quando a mãe ia buscá-la na |
escola. Sempre que entrava no automóvel, rezava para que ninguém estivesse |
olhando. Nas férias, a sua família nunca se hospedava em hotéis e pousadas nem |
viajava de avião: eram 11 dias cruzando o país de carro e acampando ao longo |
do caminho, todo ano. |
Em suma, tudo era "caro demais". Pelo modo como agiam, Natalie pensava |
que eles eram pobres. Mas o pai ganhava US$ 75 mil por ano, o que na época lhe |
parecia bastante dinheiro. Ela ficava confusa. |
Por odiar a sovinice dos pais, Natalie tornou-se o oposto deles. Só queria o |
que fosse caro e de primeira qualidade. Quando começou a ganhar o seu |
próprio sustento e foi morar sozinha, torrou, sem perceber, todo o seu dinheiro e |
muito mais. |
Natalie tinha cartões de crédito, cartões de afinidade e muitos outros - e |
abusou de todos eles até não conseguir pagar nem sequer as prestações |
mínimas. Nessa época, ela se inscreveu no Seminário Intensivo da Mente |
Milionária. Segundo as suas próprias palavras, foi o que a salvou. |
Na sessão em que identificamos a sua "personalidade de dinheiro", toda a |
vida de Natalie mudou. Ela entendeu por que gastava tanto: era uma forma de |
ressentimento contra os pais por serem tão sovinas. E também para provar a si |
mesma e ao mundo que não era tão unha-de-fome quanto eles. Natalie diz que, |
desde que fez o curso e alterou o seu modelo, não teve mais ânsia de gastar com |
coisas sem sentido. |
Ela nos contou que certa vez caminhava por um shopping center quando |
viu, na vitrine de uma de suas lojas favoritas, um lindo casaco de couro marromclaro. Na mesma hora, a sua mente disse: "Este casaco ficaria ótimo em você, |
combinaria muito bem com o seu cabelo louro. Você precisa dele porque não |
tem nenhum casaco bonito e elegante". Ela entrou na loja e disse que gostaria de |
experimentá-lo. Nesse momento, viu a etiqueta com o preço: US$ 400. Nunca |
havia desembolsado tanto dinheiro por um casaco. A sua mente insistiu: "E daí, |
ele fica Lindo em você! Depois o dinheiro entra e você paga". |
Segundo Natalie, foi naquele instante que ela descobriu a profundidade |
dos princípios da mente milionária. No mesmo momento em que a sua mente a |
estimulava a comprar, o seu "arquivo" mental novo e mais positivo apareceu e |
disse: "Seria muito mais útil depositar este dinheiro na Conta da Liberdade |
Financeira. Para que você precisa deste casaco? Você já tem um em casa e ele |
ainda está muito bom". |
Ela decidiu então suspender a compra até o dia seguinte em vez de fazê-la |
na hora, como de costume. E não voltou mais à loja. |
Natalie observou que os seus arquivos mentais de "gratificação material" |
tinham sido substituídos por arquivos de "liberdade financeira". Ela não estava |
mais programada para gastar. Hoje sabe que é útil usar o exemplo dos seus pais |
para economizar e, ao mesmo tempo, se permitir desfrutar de prazeres com o |
que deposita na Conta da Diversão. |