Quem vive de freelancer sabe que a rotina muitas vezes dá reviravoltas e necessita de um planejamento financeiro ímpar para evitar contratempos indigestos. Nesse sentido, optar por uma conta PJ digital é uma boa opção para se livrar das altas taxas de juros e demais cobranças dos bancos tradicionais.

De olho em sua organização financeira e em uma vida menos burocrática, elaboramos este post com informações bem apuradas sobre sete contas digitais que merecem a sua atenção. Vem com a gente!

Entenda o que é uma conta PJ digital

Pessoa Jurídica é quem abre uma empresa individual e pode emitir notas fiscais. Inclusive, isso faz parte da realidade dos microempreendedores individuais (MEI).

Ao ter um CNPJ, o profissional também conta com a possibilidade de abrir contas PJ, tendo à disposição serviços extras, como a emissão de boleto de cobrança.

Trata-se de uma alternativa para você gerenciar com mais qualidade as suas produções, podendo realizar tudo pela internet. Ou seja, o tempo é otimizado e ocorre ainda um aumento da produtividade, sem falar na redução dos custos.

No entanto, existem várias opções de contas PJ digitais no mercado financeiro. Isso porque, desde 2018, houve a liberação dessa alternativa voltada a Pessoas Jurídicas, por meio da Resolução 4.697 do Banco Central.

Para você fazer a escolha certa, selecionamos sete opções. Confira!

1. Conta Simples

A Conta Simples é uma solução focada em pequenas e médias empresas, startups, e-commerces e empreendedores individuais

A empresa não cobra mensalidades e as tarifas que cobra para serviços menores são baixas e você pode revisá-las aqui.

O maior diferencial da Conta Simples é a possibilidade de ter vários cartões físicos ou virtuais e poder definir limites diferentes de gastos para cada um deles, possibilitando uma gestão mais eficiente das despesas.

Vantagens

• Ausência de taxas de manutenção;
• acesso à conta PJ pelo aplicativo;
• bom atendimento;
• possibilidade de ter vários cartões e definir limites diferentes para cada um.

2 . Nubank

A fintech oferece a conta PJ digital somente para quem já é cliente, seja do cartão de crédito ou da conta pessoal.

Sem burocracia, ela não tem cobranças de tarifas nem taxas para depósito de boletos ou transferências via TED.

No entanto, o Nubank cobra uma taxa para quem realizar saques nos bancos 24h, no valor de R$ 6,50 para cada retirada.

Vantagens

• Ausência de taxas de manutenção;
• acesso à conta PJ pelo aplicativo;
• bom atendimento;
• geração de extrato OFX e PDF no app;
• envio de link de cobrança;
• transferências ilimitadas e gratuitas.

3. Banco Inter

Com boa tecnologia de segurança dos dados, o Banco Inter atende com qualidade tanto profissionais liberais quanto grandes empresas. A instituição também tem como critério para a abertura da conta PJ digital a existência de uma conta física.

Pode soar redundante, mas vale reforçar que a praticidade no acesso e no controle é quase um mantra entre esses bancos digitais. Quem já circulou por ambientes de internet banking tradicionais sente a diferença logo de cara – menus menos engessados, menos papéis, menos ida ao banco. E cá entre nós, tempo é praticamente uma moeda de troca valiosíssima para autônomos e pequenas empresas.

E só para não dizer que é tudo uma maravilha, mesmo quem oferece muitos atrativos deixa escapar um detalhe ou outro que pode pesar dependendo do perfil de cada negócio. Por exemplo, algumas plataformas dão um show em ferramentas para gestão de equipe, mas falham em integração com sistemas externos ou exigem mais etapas no atendimento. Cada caso é um caso – por isso o risco de escolher pelo “modinha” às vezes pode sair caro.

No Inter, não há mensalidade, e você poderá realizar até 100 transferências por TED gratuitamente por mês, sendo esse um dos principais atrativos.

A conta pode ser acessada pelo internet banking ou app, com folha de pagamento automática, recebimento via QR Code gratuito e ainda convênio com algumas bandeiras de cartão de crédito.

Benefícios

• Emissão de até 100 boletos e o mesmo número de TEDs gratuitos por mês;
• possibilidade de criação de perfis de acesso à conta;
• cartão de débito Mastercard sem anuidade;
• recebimentos via QR Code pelo Interpag;
• extratos por período em vários formatos (PDF, OFX, CSV);
• maquininha de cartão com 1,80% de taxa para débito e 2% para crédito;
• antecipação automática com 1% a.m.

4. C6 MEI

Esse é um banco exclusivo para quem é MEI, com conta digital específica. Como a maior parte dos freelancers faz parte dessa realidade, pode ser uma boa opção.

O C6 oferece cartão de crédito sem anuidade, saques ilimitados e 100 transferências TEDs por mês. Além disso, destacam-se ainda os investimentos em CDB e depósito por boleto.

Quem viaja muito para atender clientes ou para cobrir eventos também conta com um recurso exclusivo: o C6 Taggy, uma espécie de Sem Parar para evitar filas em pedágios, com débito em conta.

Vantagens

• Pedágio sem filas: C6 Taggy;
• transferência via SMS;
• acesso à maquininha do banco;
• conta grátis MEI;
• conta internacional;
• possibilidade de investimentos;
• programa de pontos.

No entanto, o banco cobra algumas taxas, tais como R$ 10 por saque com cartão de crédito, 4% + IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) nas compras internacionais, R$ 5 por extrato após dois gratuitos e R$ 10 pela segunda via do cartão.

5. Neon Pejota

O Neon Pejota é mais uma opção para quem é MEI e precisa dar conta das finanças, seja em épocas de crise ou de abundância. Mas o banco também atende pequenas e médias empresas.

Certo, nenhuma dessas escolhas, por melhor que pareça no papel – ou na tela –, elimina totalmente a necessidade de organização da sua própria rotina financeira. Mesmo com tarifas baixas e um universo de funcionalidades, o ponto chave ainda é se disciplinar: separar as receitas de pessoa física da jurídica, analisar extratos regularmente, não deixar pra amanhã aquele boleto. Já viu o que acontece quando a gente empurra prazos, né?

Outro detalhe curioso: alguns bancos digitais andam testando parcerias com plataformas de contabilidade, tentando entregar um pacote mais completo. Isso pode facilitar a vida de quem não nasceu para as planilhas, mas, obviamente, ainda tá longe da perfeição. Então, se você viu um anúncio prometendo o fim da dor de cabeça, desconfie e mexa nessas soluções antes de mergulhar de cabeça.

A conta PJ não tem mensalidade, e é possível realizar pagamentos online, emitir boletos e também fazer transações com cartões empresariais.

Tanto o cartão de crédito quanto o de débito virtual não possuem tarifas. Entretanto, saques em redes 24h custam R$ 6,90 cada e há a cobrança de R$ 2,90 pela emissão de boletos. As compras internacionais têm taxa de 4% + IOF.

Uma das grandes desvantagens do Neon Pejota é que a instituição cobra R$ 3,50 por TED realizada, aspecto que pode ser ruim para quem necessita realizar constantes pagamentos.

Benefícios

• Cartões gratuitos para compras online;
• atendimento 24 horas;
• anuidade zero nos cartões

6. Banco Original

Apesar de a conta PJ digital ser voltada a profissionais liberais e MEIs, o banco Original oferece apenas 5 TEDs e 6 saques gratuitos por mês. Outra gratuidade é uma maquininha Cielo.

Além disso, também é necessário possuir uma conta física para abrir uma PJ no Original. Inclusive, há tarifas que variam de R$ 19,90 a R$ 49,90 por mês.

A vantagem é a integração das contas física e jurídica em um serviço intitulado “Conta Pessoa Única”.

Vantagens

• Saques ilimitados nos bancos Original;
• TED ilimitado entre contas do Original;
• consultas de extrato e saldo gratuitas;
• pagamento de faturas e boletos sem taxas;
• isenção de taxas para quem tiver mais de R$ 100 mil investidos. 

7. BS2

Sendo 100% digital, após anos de experiência com o Banco Bonsucesso, o BS2 vem obtendo êxito no segmento, inclusive nas campanhas de marketing.

Existem pequenas tarifas cobradas somente por serviços executados e R$ 2,47 por boleto compensado. A desvantagem é a cobrança de R$ 3,50 por transferência TED. Já as demais transações são gratuitas e ilimitadas.

Benefícios

• Cartão digital sem anuidade;
• emissão de boletos gratuita e ilimitada;
• acesso gratuito a APIs

8. Blu

A Blu desenvolve soluções de pagamento digital customizadas para clientes preocupados com a saúde financeira do seu negócio. Através da Conta Digital PJ, a empresa vem ajudando milhares de varejistas, fornecedores e representantes comerciais a se conectarem e tornarem esse segmento mais justo. 

Ademais, em seu core business, encontramos empresas dos ramos de Óticas, Móveis, Colchões e Eletros, EBA – Eventos, Bebidas e Alimentos, além de clientes de diversos segmentos.

Vantagens

• conciliação bancária;
• pagamento de boletos com desconto;
• aprovação de cobranças;
• centralização de recebíveis;
• antecipação de recebíveis com as melhores taxas;
• transferências TED;
• extrato completo de compras;
• extra de vendas em cartão.

Diante das sete opções descritas ao longo deste post, analise criteriosamente cada uma delas para escolher a melhor conta PJ digital. Leve em consideração as suas demandas e também as possibilidades de investimentos. No mais, sucesso nos freelas!