Como Eliminar o Medo de Investir: 6 Passos que você Precisa fazer antes de pensar em Investir
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Como Eliminar o Medo de Investir: 6 Passos que você Precisa fazer antes de pensar em Investir

Janeiro já se foi e esse ano não terá carnaval.

Gustavo Luiz
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Janeiro já se foi e esse ano não terá carnaval.

O que está esperando para organizar sua vida financeira e começar a Investir? Bora! "Para começar as coisas, é preciso começar a fazê-las".


Nesse artigo vou comentar os primeiros passos ou seja a preparação do terreno para entrar no mundo dos investimentos.

Podem até parecer passos fáceis demais e são realmente, porém não são simples de aplicá-los. 

Os maiores problemas que paralisam as pessoas e fazem com que não invistam são

  1. medo de perder dinheiro
  2. medo de não escolher o melhor tipo de investimento e perder dinheiro

Mas esse medo só vai embora quando se tem uma boa saúde financeira que passa por esses 6 passos que vou mostrar ao longo desse artig

Antes de pensar em investir você tem que dar uma olhada na sua saúde financeira.

E aí ? como está ? 

Está devendo ? cartão estourado ? financiamento do carro ou casa acabando com o seu salário ? 

Ou está tudo ok?

Espero que esteja tudo certo !

Passo 00: é não estar inadimplente

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Se está devendo alguém você deve resolver esse problema o quanto antes! 

Não da para pensar em alcançar o primeiro milhão se está com as contas atrasadas.

Renegocie suas dívidas, acertes os atrasos para então entrar para o jogo.

Passo 01: Cortando custos

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Há duas formas para poupar ou sobrar mais dinheiro…

Ou ganhamos mais ou eliminamos os custos!

Eliminar custos deve ser uma tarefa recorrente. Pelo menos a cada 3 meses devemos parar um final de semana e analisar todos nossos custos.

Faça um levantamento de quanto gasta de energia, água, gás, internet, condomínio, aluguel, celular, planos de saúde, seguro de carro, assinatura de revistas, jornais, netflix, spotify..enfim.

Dê uma olhada em tudo que está gastando e veja como o que é possível eliminar ou ao menos reduzir os custos.

Tenho certeza absoluta que alguma coisa você consegue economizar.

Por exemplo pode ligar para a sua operadora de celular e verificar se tem um plano mais barato ou mesmo trocar de operadora.

Pode cancelar aquela assinatura de revista/jornal que nem lê direito.

Cancelar a academia e começar a correr na rua ou trocar por uma mais econômica.

Alguma coisa você consegue cortar…nem que for R$10,00 reis que conseguir diminuir isso já vale a pena.

Eu por exemplo parei um tempo analisei minha fatura do cartão de crédito e analisei um pouco meus gastos :

  • Cancelei assinatura da revista Pequenas Empresas Grandes Negócios que nem estava lendo… R$10,00 reais.
  • Troquei de operadora de celular da Vivo para a Claro e economizei R$25,00 reais.
  • Cancelei uma assinatura da Amazon Prime .. R$9,90.
  • Cancelei plano premium do Linkedin R$79,90

Apenas com uma análise básica e fácil economizei uns R$124,80 reais brincando. Parece pouco mais em um ano é uma economia de R$1.497,60 reais.

Portando pare um momento agora e veja o que consegue cortar.

Passo 02: Regra 70/30 

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Essa é a regra básica que utilizo como meta para separar meu salário em o que tenho disponível para me manter durante o mês e o quanto ou vou poupar.

Tem uma infinidade de regras por aí… umas baseadas na sua idade, outras de gurus do investimento.

Não tem uma certa ou errada, pior ou melhor. 

É apenas um parâmetro, mas o importante é que você reserve uma parte do seu salário para investir!

Se está sem parâmetro pode usar essa para começar e com o tempo vai ajustando com o que cabe no seu bolso…podendo poupar mais ou menos.

A regra é o seguinte… Se por exemplo você ganha por mês R$ 5.000mil reais.

Com 70% desse valor ou seja R$3.500  utiliza para se manter durante o mês.

Se manter significa: pagar as contas, lazer, alimentação, baladas e fazer umas compras.

Os 30% restantes ou seja R$ 1.500 reais  vai poupar para investir e alcançar o seu primeiro milhão! Uhuuuuul

Lembrando que esse é um exemplo. Se conseguir poupar mais que 30% da sua renda melhoooor! Chegará mais rápido ao milhão!

Se ficar muito apertado e você consegue poupar apenas 10%, ok também.

Pode até investir apenas o valor que você conseguiu economizar fazendo o exercício anterior de corte de custos…

Não é o ideal e está bem longe disso, mas é um começo…e tenha em mente que vai demorar mais para alcançar um milhão e que é possível melhorar!

O importante no começo é poupar! 

Eu ainda não consigo poupar 30% do meu salário. Tenho como o ideal seguir a regra 70/30 poupando 30%, mas logo eu chego lá!

Quero mostrar não sou perfeito sei das dificuldades de poupar, mas que estou na luta para melhorar a cada dia.

E você quanto consegue reservar para investimento ?

Passo 03: Pague você primeiro

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já estou ouvindo daqui algumas pessoas resmungando…. não sobra nada pra mim no final do mês como vou poupar?

Eu sei que é difícil! Passo por isso também…

Mas tenho um truque para evitar esse problema!

Não podemos deixar para poupar dinheiro apenas se sobrar no fim do mês alguma coisa. 

Isso quase sempre da errado e não sobra nada. 

Então vem a regra do pague você primeiro! Que funciona da seguinte maneira.

Assim que seu salário cair na conta já transfere para a poupança ou para sua conta investimento da corretora o valor se propôs a poupar.

Exemplo:  Dia 27  quando cai meu salário. Deixo configurado automaticamente no bankline do meu banco para transferir R$ 500,00 reais para minha conta investimento na corretora.

Pronto! 

Esse dinheiro não mexe mais ! E tenho que me virar no mês com o restante que sobrou.

Pagando você primeiro você já separa o dinheiro que consegue poupar e não corre o risco de chegar no fim do mês e não tem nada para poupar.

Passo 04: Monte sua reserva de emergência

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Parabéns se você chegou até aqui! 

Está realmente motivado para conseguir começar a investir.

Já cortamos alguns custos e começamos a poupar. Agora é hora de montar uma reserva de emergência.

Mas afinal o que é reserva de emergência ?

É um valor de 6 meses do seu salário que você tem que deixar guardado para caso surja uma despesa inesperada.

Como por exemplo bater o carro, custo com médico, remédio, aquela fatura do cartão que extrapolou, uma viagem que gastou mais que devia ou no extremo perdeu o emprego.

Exemplo se você ganha R$5.000 mil por mês. 

5.000 x 6meses de trabalho = R$30.000 de reserva de emergência.

Ou seja você precisa de 30mil para estar preparado para os imprevistos que podem ocorrer.

Agora deve estar me perguntando…

Passo 05: Onde deixo esse dinheiro da reserva de emergência ?

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Esse dinheiro tem que ficar armazenado em um local de fácil liquidez ou seja um local que você consegue resgatar de maneira rápida quando precisar.

Os gurus e especialistas de investimento vão me bater, mas a primeira opção de armazenamento desse dinheiro é na famosa Poupança.

Porque indico a poupança, pois é a maneira mais fácil de você guardar. Todo mundo tem e fácil fazer a transferência para lá.

Caso precise utilizar com emergência o dinheiro … no mesmo instante você consegue transferir para sua conta corrente.

Mas aqui vão dois ALERTAS!!

ALERTA 1) Realmente só retirar o dinheiro da reserva de emergência quando for emergência!

Não vai querer usar o dinheiro para comprar coisas fúteis no dia a dia. Tem que esquecer esse valor lá. Por favor!

ALERTA 2) Poupança não é a melhor forma de armazenar a reserva, mas é a mais fácil.

Eu dei como sugestão a poupança, pois é a forma mais fácil de poupar dinheiro, mas não é a melhor forma de investir dinheiro.

Podemos começar com ela caso seja iniciante. Eu mesmo tenho parte de minha reserva de emergência na poupança sem problemas.

Com o tempo e nos próximos posts vou mostrar que também podemos deixar a reserva aplicado no Tesouro Direto Selic, Bancos Digitais como Nunbank, C6Bank, PicPay, Banco Inter. 

Essas são outras maneiras de aplicação que rende mais que a poupança.

Caso não saiba que estou falando e nunca ouviu falar sobre Tesouro Direto não se preocupe. 

Comece seu reserva de emergência na Poupança mesmo e mais pra frente explico como abrir conta em uma corretora, aplicar no Tesouro e escolher a melhor opção de banco digital.

Certo ?

Pare, Respire e Comece!

Falamos de muita coisa até aqui! 

Vamos com calma…momento para você parar refletir e se organizar. 

Verificar como está sua saúde financeira, rever seus gastos, separar um valor do salário para investir e montar sua reserva de emergência.

Esses são os passos iniciais onde preparamos o terreno para começar a investir com qualidade e para acabar com aquele MEDO de perder dinheiro investindo.

Pois já:

  1. Eliminou as dívidas
  2. Cortou custos
  3. Separou um valor para poupar
  4. Poupa todos os meses
  5. Tem uma reserva de emergência para imprevistos

A partir daqui vamos começar a subir os degraus e aprofundar cada vez mais nos assuntos.

Não é possível avançar sem ter feito esses passos. Então pare, reflita, faz um planejamento com calma.

Semana só começando já aproveita o primeiro dia do mês para fazer isso.

Se ficou alguma dúvida, crítica ou sugestão me manda uma mensagem no Instagram.


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