Será que você vai conseguir se aposentar?

Para começar, eu gostaria de te fazer uma pergunta: você está cuidando da sua própria aposentadoria ou vai depender somente do INSS?

Caso tenha respondido que dependerá exclusivamente do INSS, te convido a ficar aqui comigo, pois falarei da importância de planejar a própria aposentadoria, além de dar alguns passos para você conseguir montar a sua.

Dizem por aí que somente 1% das pessoas que se aposentam podem parar de trabalhar se quiserem, pois têm renda suficiente para manter o padrão de vida. Mas na maioria dos casos, as pessoas precisam seguir trabalhando para seguir vivendo no mesmo padrão ou contar com a ajuda de outras pessoas para se sustentarem.

Não sei você, mas eu quero fazer parte desse 1% aí. Por isso, sei que preciso me organizar e montar a minha própria aposentadoria.

O objetivo não é chegar lá na frente e simplesmente ficar sem fazer nada, pelo menos eu não consigo me imaginar assim. A ideia é ter renda suficiente para poder fazer as coisas que quiser. Se for para eu trabalhar, que seja em algo que me dê prazer e com a quantidade de tempo que eu quiser. Não passa pela minha cabeça a possibilidade de trabalhar com algo que não gosto simplesmente porque preciso da renda. Por isso, prefiro planejar (e executar o meu plano) desde já, pois lá na frente as dificuldades serão bem maiores. Não terei a mesma energia e as mesmas possibilidades de geração de renda que tenho hoje.

Pode ser que você já tenha entendido a importância, mas ainda não ficou claro porque não depender só do INSS. OK, eu explico!

Com o INSS, os seus ganhos são limitados. Existe um teto de pagamento e a expectativa é que ele seja reduzido ao longo do tempo. Além disso, eventualmente acontecem reformas que mudam todos os critérios para a aposentadoria, o que torna tudo muito incerto. Se você tem menos de 25 anos, pode até ser que você nem consiga se aposentar. E não estou exagerando!

Não sei se você sabia, mas o dinheiro que você contribui todos os meses não vai para a sua aposentadoria. Ele serve para pagar aqueles que estão aposentados no momento. Pois é, também acho que não deveria ser assim, mas é um fato. E como a quantidade de aposentados em relação ao número de contribuintes aumenta ano a ano, a situação vai ficando cada vez mais difícil e novas reformas são necessárias.

Não quero que você se desespere, quero apenas que reflita sobre a situação. Também não quero que simplesmente pare de contribuir com o INSS, até porque os contribuintes possuem alguns auxílios e seguros que podem ser importantes em casos mais graves, mas sim, que não dependa exclusivamente dele para se aposentar.

Beleza Rafa, então como resolver isso?!

Bom, para conseguir planejar a sua própria aposentadoria, você precisa responder algumas perguntas:

- Quando quero me aposentar?

- Quanto quero receber de renda na minha aposentadoria?

- Quanto pretendo investir mensalmente para este objetivo?

- Qual a rentabilidade que preciso ter para atingir o meu objetivo?

Com base nisso, o próximo passo é montar uma carteira de investimentos adequada para atingir o objetivo no prazo desejado.

Aqui é necessário ter bom senso. Não adianta você querer ter uma renda de 15 mil reais por mês em 10 anos, investindo 100 reais por mês. A conta nunca irá fechar!

Só abrindo um parênteses sobre prazos bem curtos de aposentadoria. Tem muita gente que me manda mensagem falando que quer se aposentar bem cedo, porque não aguenta mais o seu trabalho e quer poder ter dinheiro suficiente para trabalhar com aquilo que gosta. Se esse for o seu caso, te convido a refletir: "O que te impede de trabalhar com algo que gosta agora mesmo? Por que você precisa esperar 10 ou 15 anos?".

Para muitos, o problema mais urgente a ser resolvido não é a aposentadoria, mas sim o próprio trabalho. Se você faz o que gosta, como é o meu caso aqui, esperar 30 anos para se aposentar não será nenhum sacrifício. Obviamente, depende da sua idade. Mas foi só um exemplo, beleza?!

Mas a intenção desse planejamento é te dar um norte. Se você perceber que ainda está longe de atingir o que almeja, ajustes serão necessários. Você pode aumentar o prazo, para dar mais tempo para os juros compostos agirem, ou também aumentar os aportes.

Mesmo que a sua situação atual não permita aportes maiores, a expectativa é que a sua renda aumente ao longo dos anos. Logo, os aportes também podem ser ajustados com o tempo. Por falar em ajuste, é fundamental ajustar os aportes todos os anos, corrigindo-os conforme a inflação do último ano.

Entendi, mas e onde eu posso investir?

Isso depende de alguns fatores, como o prazo, o seu perfil de investidor e o quanto você conhece sobre investimentos. O ideal é montar uma carteira diversificada e adequada para a sua realidade, com produtos de renda fixa e renda variável. Para o longo prazo, o Tesouro IPCA, as ETFs, as Ações e os Fundos Imobiliários são opções bem interessantes.

Sugiro começar agora mesmo. Quanto mais tempo você tiver, mais fácil será.

E se precisar de auxílio na montagem do seu plano e da sua carteira de investimentos (para conseguir atingir o que definiu no plano), é só me mandar uma mensagem. A nossa consultoria individual pode te ajudar com isso.

Tamo junto!